Что лучше накопить или взять деньги в кредит?

Стоит ли брать кредит вообще?

Поучение кредита во время кризиса – это всего лишь часть вопроса. Даже в период стабильности многих людей волнуют вопросы, есть ли смысл брать кредит, выгодно ли это, не станет ли это тяжелым ударом по финансовому благосостоянию.

Прежде всего стоит отметить, что кредиты бывают совершенно разным. Их можно условно разделить на несколько категорий. Самыми распространенными в 2019 году являются:

Кому выдается кредит: физическому или юридическому лицу. Условия получения займа будут совершенно разными. Начиная от процентной ставки, заканчивая документами, которые необходимо предоставит для составления договора.
Вид кредита: целевой, ипотечный, потребительский. Эти виды кредита могут получить и физические, и юридические лица.

Разновидностей кредитов существует гораздо больше. Различают ссуды также:

По сроку предоставления: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.
По количеству кредиторов: один кредитор, консорциальный, синдицированный.
По типу заемщика: межбанковский, государственным органам власти, потребительский, кредит хозяйству.
По целям: инвестиционный, восполняющий оборотные средства, потребительский.
По субъектам кредитного договора: коммерческий, государственный, международный.
По валюте ссуды: моновалютный и мультивалютный.

Однако наиболее распространенными кредитами, которые интересуют как предпринимателей, так и обычное население России, являются, конечно же, ипотечный и потребительский кредиты.

Нашим сознанием управляет реклама, которая вызывает сильные желания приобрести чего-нибудь. Что-либо нужное или ненужное, тем самым мы заглядываем к себе в карман, а там пусто. И тут опять замечательная реклама о том, что можно взять кредит с очень хорошими условиями, и мы от бессилия доверяем этим словам, но нас жестоко обманывают, с нас просто хотят стрясти наши финансы, в которых мы сами нуждаемся.

Пример рекламы кредита

Поэтому стоит определиться, взять ли кредит в банке или, быть может, подкопить денег и купить что хочется, или обратиться к друзьям или родственникам.

У меня достаточно знакомых, которые живут в кредит; поначалу они были рады, но потом радость растворилась, когда они поняли, сколько им нужно переплачивать.

Задумайтесь, нужна ли вам такая невыгодная для вас головоломка!

Считаем, накопить или взять кредит

Допустим, вы решили купить автомобиль. Стоимость автомобиля составляет 500 000 рублей. Своих денег в настоящее время у вас нет, поэтому начинаем считать.

Допустим, сумма, которую мы ежемесячно можем откладывать на автомобиль, составляет 20 000 рублей. Также отмечу, что если вы можете эту сумму откладывать в качестве накопления, значит, такую же сумму вы сможете платить и в случае получения кредита.

1. Копим

Для накопления необходимой суммы нам понадобится 25 месяцев (500 000 рублей / 20 000 рублей = 25), или чуть больше двух лет. Открываем срочный вклад в банке, выбирая для себя наиболее оптимальные условия вклада. Обязательно нужно выбрать пополняемый вклад, то есть такой вклад, условия которого предполагают возможность пополнения вклада.

Рассчитаем ожидаемые проценты. Предположим, ставка по вкладу 10 % годовых, вклад пополняемый, проценты причисляются к остатку вклада. И вы не забываете ежемесячно вносить откладываемую сумму денег.

1 месяц.
(20 000,00 * 30 дней * 10) / 36500 = 164,38 руб.
20 000 + 164,38 + 20 000 = 40 164,38 руб.2 месяц.
(40 164,38 * 31 день * 10) / 36500 = 341,12 руб.
40 164,38 + 341,12 + 20 000 = 60 505,50 руб.3 месяц.
(60 505,50 * 30 дней * 10) / 36500 = 497,31 руб.
60 505,50 + 497,31 + 20 000 = 81 002,81 руб.
И так далее, из месяца в месяц, пока не накопится необходимая сумма денег.

Если вы будете регулярно, из месяца в месяц пополнять свой вклад на 20 000 рублей, и ставка по вкладу будет сохраняться в течение всего периода накопления на уровне 10 %, то необходимую сумму можно будет накопить уже через 22 месяца. Конечно, если ставка по вкладу меньше, копить придется дольше.

2. Пока мы копим

Для накопления нужной нам суммы, как мы посчитали выше, нам необходимо чуть более двух лет. Что в это время происходит с ценами на автомобили? Конечно, они растут. Это раз. Во – вторых, инфляция в нашей стране процветает. Даже в спокойные, не кризисные времена инфляция составляла около 4 %, а в период кризиса она достигает 10 – 15 %. И это только официальные цифры!

На практике же за два года, которые мы копим на автомобиль, цена на него вырастет примерно на 15 %. Конечно, автомобили не являются предметами первой необходимости, и цены на них растут медленнее, чем на сыр или колбасу. Тем не менее, цена за два года вырастет. То есть, вместо 500 000 рублей нам понадобится уже 575 000 рублей. И копить нам придется почти на четыре месяца дольше.

А если цена вырастет не на 15 %, а на 25 – 30 %, то есть до 650 000 рублей?

При этом не забывайте, с учетом того, что большинство продаваемых в России автомобилей, это автомобили иностранного производства, приобретаются они за валюту. Соответственно, их стоимость зависит от текущего валютного курса. В этом случае получается, что если курс доллара в течение года вырастет более чем в два раза, как, например, в 2014 – 2015 годах, то и стоимость такого желанного автомобиля увеличится в два раза!

3. Берем кредит

Перед тем, как взять кредит, не забываем сравнить условия кредитования в разных банках!

Например, при сумме кредита 500 000 рублей, ставке по кредиту 22 % годовых и сроке кредита 36 месяцев, при отсутствии иных платежей по кредиту, аннуитетный платеж составит 19 096 рублей.

Общий размер переплаты по кредиту составит 187 428,16 рублей. Конечно, если у вас получится найти кредит дешевле, или максимально досрочно погасить задолженность, переплата будет существенно меньше!

В данном случае, лично для меня ответ очевиден. Я бы взяла кредит, и пока кто – то усиленно копит деньги на новую машину, я буду на ней ездить!

НО!

Если ставка по кредиту и срок кредита больше, размер переплаты также будет увеличиваться! К примеру, переплата по кредиту в размере 500 000 рублей, но на срок 60 месяцев, при той – же процентной ставке (22 % годовых), составит уже 328 567,36 рублей.

Безусловно, выбор между кредитованием и накоплением останется за вами. Выбирая для себя, что лучше, накопить или взять кредит, просчитайте оба варианта.

Полезные статьи, обязательно прочитай:

На что обратить внимание при покупке автомобиля с пробегомКредитная кабала, как выбраться из кредитной кабалыКак проверить начисление процентовКак научиться копить деньги при скромных доходахПланирование семейного бюджета на месяц

Что делать, если не можете отдать кредит?

А это не редкость, по статистике Центробанка, среднестатистический гражданин должен по кредитам 137 339 рублей. Понятно, что это “средняя температура по больнице” и далеко не у всех есть кредиты.

Но есть и другая статистика, уже точная: каждый пятый заемщик вынужден брать новый кредит, чтобы погасить предыдущий. А потом снова. И долгов становится все больше, а возможности их выплатить все меньше.

Эту ситуацию тоже можно решить

Чтобы не наломать дров и безболезненно разобраться с долгами, вам нужно действовать поэтапно. А первый и самый важный из них:

Скачайте руководство“Как выбраться из кредитной кабалы без тотальной экономии: 6 практических советов”.

И по очереди проработайте каждый из этих советов. Когда дойдете до 6, а то и раньше, вы сможете расплатиться с кредитом.

Плюсы и минусы ипотеки

Для того чтобы определить, какая разница между ипотекой и кредитом, стоит оценить преимущества и недостатки каждого
вида банковского продукта. Жилищный долгосрочный заем позволяет купить квартиру и улучшить условия проживания без
накопления полной суммы, которая необходима для приобретения недвижимости. При этом человек может сразу въехать в
новый дом, а долг выплачивать постепенно.

К плюсам ипотеки относятся:

Гарантия безопасности сделки. Перед покупкой жилья банк тщательно проверяет объект
недвижимости: не находится ли он в обременении, не претендуют ли третьи лица на собственность, которую хотят
продать.
Пониженная ставка по ипотеке. Размер процентов, которые выплачивает заемщик за
использование банковских денежных средств, значительно ниже по сравнению с потребительским кредитом.
Оформление имущественного вычета. Гражданин, который официально оформлен на рабочем
месте, вправе подать заявку на возврат подоходного налога при покупке квартиры и выплате процентов по
ипотеке.
Использование материнского капитала. Родители детей могут взять жилищный заем на
приобретение недвижимости и воспользоваться сертификатом от государства в качестве первоначального взноса
или досрочного погашения задолженности.
Государственные субсидии. IT-специалисты, работники бюджетной сферы, молодые семьи могут получить ипотеку по сниженной процентной ставке.

К минусам жилищного займа относится сложность и длительность процедуры оформления документов: поиск жилья, заключение
договора купли-продажи, государственная регистрация прав собственности. При принятии решения на выдачу ипотеки
проводится комплексная оценка платежеспособности клиента. При этом риск получить отказ выше, чем при оформлении
потребительского кредита. Если заемщик не будет исполнять долговые обязательства, то банк вправе забрать право
собственности на заложенную недвижимость.

Одобрение ипотеки также осложняется в том случае, если в покупаемой квартире будут зарегистрированы люди с
инвалидностью и несовершеннолетние дети. Для получения жилищного займа на приобретение жилья на первичном рынке
требуется, чтобы застройщик сотрудничал с банком-кредитором.

Кредит на свадьбу

Даже если хочется «как у соседки»: с пышным платьем, лимузином, фейерверками и дорогим рестораном. Обычно суммы, которые берут на свадьбу в кредит, превышают совокупный годовой доход молодожёнов и родителей. Но так как всё должно быть «как у людей», вычеркнуть какой-то пункт из списка сложно.

Почему не стоит брать: давайте будем честны. Скорее всего, кредит придётся выплачивать либо родителям, либо новобрачным вместе. Начинать семейную жизнь с долгов – не самая лучшая затея. Особенно, учитывая сегодняшнюю статистику разводов… Мы никого не пугаем! Только просим быть разумными: за те деньги, которые могут уйти на ежемесячные платежи, можно в тот же период купить что-то действительно полезное. А если всё-таки случится развод до того, как кредит выплатят, придётся ещё «делить» и его.

Потребительские кредиты: как грамотно брать и отдавать

На какие важные нюансы нужно обратить внимание при потребительском кредитовании

В жизни бывают разные ситуации, и иногда может понадобиться кредит

Есть разные причины для кредита, поэтому стоит обратить внимание, есть ли целевой кредит на необходимые вам траты (автокредит, кредит на обучение). По таким программам условия часто бывают более приятными, чем стандартный потребительский кредит

На что же стоит обратить внимание?

1. Берите только необходимую сумму

Банки часто предлагают взять сумму больше чем вы попросили. Не стоит себя этим искушать. Берите ту сумму, которая вам действительно нужна. Полученную сумму нужно будет вернуть с процентами и не стоит перегружать свой бюджет больше, чем действительно нужно.

2. Ежемесячный платеж

Чем меньше срок кредита, тем меньше процентов вы заплатите. Поэтому стоит брать кредит на минимальный срок, но так, чтобы платеж был комфортным. Выплаты по кредитам должны составлять не более 50% при ипотеке, и не более 30% при потребительском кредите. Ведь жизнь должна быть в удовольствие, а если почти все деньги нужно отдавать по кредитам на саму жизнь и удовольствия от денег уже не остается.

3. Страховка.

Многие банки предлагают страховку при оформлении кредита. С одной стороны, это действительно может здорово помочь, если есть угроза увольнения или вы — единственный кормилец в семье. Переплата несколько тысяч в этом случае может сослужить хорошую службу, если вдруг этой страховкой все-таки придется воспользоваться. Страхуют обычно от потери работы и инвалидности, чтобы в случае наступления таких рисков страховая компания выплатила долг вместо вас. Если у вас надежное место работы, где вас ценят и не хотят с вами расставаться, или у вас есть отдельно оформленное страхование жизни и здоровья, то от этого расхода можно отказаться и тогда выплата банку будет ниже.

Важно учесть: Даже если вы взяли кредит со страховкой, вы можете отказаться от нее в течении 2-х недель. Когда не получилось договориться с банком самим, опытный юрист за 1-1,5 тысячи поможет составить письмо, чтобы отказаться от страховки, если вы точно уверены, что она вам не понадобится и не хотите переплачивать

4. Сравнение банков.

Банк, в котором вы получаете зарплату, обычно более лоялен и может дать кредит без подтверждающих документов. Но не стоит принимать поспешных решений. Не поленитесь подать заявку в разные банки, возможно, кто-то предложит вам более выгодные условия?

Кредит – сложный вопрос

Сегодня я хочу поговорить о том, что волнует почти всех трудоспособных людей в разные периоды своей жизни. Нужно ли брать кредиты для жизни. Вообще, нужны ли кредиты обычному нормальному человеку. Так много вокруг соблазнов: новые айфоны, прекрасные неизведанные дали, морские круизы, крутые автомобили и еще много чего. Все они зовут и манят.

С другой стороны, все больше появляется негативной и, порой откровенно страшной, информации о том, как люди теряют дом над головой, те же самые автомобили, которые забирают в уплату долга. Около 60% заемщиков сталкиваются с той или иной проблемой при погашении взятых кредитов.

Более четверти граждан тратят на платежи по кредитам, повседневные траты семьи и оплату ЖКХ более 80% доходов семьи. Нередки случаи, когда после нескольких лет исправной оплаты по кредиту, выплатив практически всю первоначально взятую сумму, люди лишались и машин, и квартир и еще оставались должны при этом. Или холодящие душу истории жесткого взыскания долгов от нелегальных коллекторов. Все это наводит на мысль о том, а нужны ли кредиты вообще?

И как всегда, истина кроется в деталях.

Расчет по кредиту и депозиту

Для примера возьмем такие исходные данные по кредиту с минимальной процентной ставкой на момент написания этой статьи:

сумма кредита – 100 000 рублей;
срок кредита — 1 год;
ставка — 11% годовых;
метод погашения – аннуитетный.

Воспользовавшись кредитным калькулятором fincalculator.ru (можете проверить расчёт сами), мы выясняем, что переплата по такому кредиту в результате составит 6092,32 рубля, что составляет 6,09% от суммы взятого кредита. Ежемесячный платёж по кредиту равен 8838,17 рублей.

Теперь найдем в интернете данные по самому выгодному вкладу с капитализацией процентов и с возможностью частичного снятия. Ставка по такому вкладу составляет 7,36% годовых. На том же сайте открываем депозитный калькулятор и вводим туда наши исходные параметры, т.е. вклад в размере 100 000 рублей с капитализацией со ставкой 7,36%.

Депозитный калькулятор позволяет определить, что при условии капитализации процентов депозит под 7,36% годовых дает доход в сумме 7613,41 рублей. То есть чистая прибыль за год составит 1521,09 рублей, не бог весть что, но всё же.

На первый взгляд, все выглядит вполне реальным: прибыль с вложенных в банк кредитных средств получить можно, пусть и мизерную. Однако данный расчет не учитывает того, что кредит нужно погашать ежемесячно, то есть на депозите все 100 000 рублей у нас не пролежат в течение 1 года. Ежемесячно сумма депозита должна уменьшаться на значение аннуитетного платежа, который в нашем случае составит 8838,17 рублей – мы же должны гасить взятый кредит.

Если провести расчеты с учетом данного обстоятельства, то получится, что к окончанию срока кредита на депозите не остается ничего, и далее погашать кредит необходимо своими деньгами. Чистый убыток составит 2746,62 рублей. И здесь ещё надо учесть, что большинство банков либо вообще не разрешают досрочное снятие средств с депозита, либо начисляют проценты в таком случае по минимальной ставке. Также в примере мы не учитывали различные комиссии, страховки и т. д. Можно класть деньги на накопительные счета (их мы ещё коснёмся в нашем исследовании), но, как правило, ставка по ним ниже, чем ставка по банковскому депозиту.

Расчеты показывают, что взять кредит и положить под проценты — затея очень сомнительная. Заработать на этом невозможно, наоборот, будет убыток. Очевидно, что банки разрабатывают свои кредитные и депозитные программы с целью получить максимальную прибыль, и они не оставят лазейку для такого легкого заработка.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит является не менее распространенным видом кредитования в России. Суть ипотечного кредита заключается в том, что банк выдает ссуду под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать как уже имеющееся имущество заемщика, так и приобретаемая недвижимость, на которую берется заем.

Наиболее распространенными видами ипотеки в России являются ипотека на жилье, авто и ипотека юридическим лицам. Существуют различные государственные программы, которые направлены на снижение процентной ставки или внесение части средств из бюджета для определенных категорий лиц. Среди прочих молодые семьи, военные, молодые учителя и молодые мамы. Последние могут использовать «Материнский капитал» в качестве первого взноса или платежа по ипотеке.

Несмотря на популярность в России ипотеки, все-таки встречаются разные мнения по поводу того, стоит ли брать кредит или нет. Особенно часто начал возникать этот вопрос в последнее время, когда банки начали активно поднимать процентные ставки по потребительским кредитам. Население выразило свою настороженность по оформлению ипотечных кредитов, боясь, что ужесточенные нововведения коснуться и этой сферы кредитования. Специалисты отмечают следующее:

Брать ипотечный кредит скорее выгодно, чем нет. Молодая семья, да и любой другой человек, не всегда могут похвастаться достаточным доходом для того, чтобы накопить средства на покупку нового жилья. Ипотека – отличный выход из ситуации. Несомненно, риск и переплата по кредиту есть. Но если нет другого выхода, то это единственный вариант приобретения собственной жилплощади.
В условиях кризиса процентные ставки на ипотечные кредиты начали расти, однако намного медленнее, чем по потребительским и другим видам ссуд. Если физическое или юридическое лицо накопило достаточную сумму для внесения первого взноса по ипотеке, то нет смысла долго тянуть с этим вопросом. Процентные ставки могут вырасти еще больше, а условия для заемщиков ужесточиться. Это может коснуться как большей требовательности к платежеспособности заемщика, в том числе и увеличится первый платеж.
Нужно быть уверенным в своей платежеспособности. Стоит хорошо помнить о том, что ипотечный кредит выдается под залог. Чтобы не потерять новое или нажитое недвижимое имущество лучше не делать необдуманных решений. Прежде чем убеждать менеджера банка в том, что вы справитесь со всеми выплатами, убедите в этом себя.
Помните о том, что ипотека – это хоть и переплата процентов, но новое имущество становится навсегда вашим после погашения кредита, в отличие от арендованного помещения, автомобиля, съема квартиры. Это, наверное, самый главный плюс ипотечного кредитования.

Независимо от того, какой вид и форму кредитования вы собираетесь получить, важно собрать предложения со всех банков и выбрать наиболее выгодное для вас. Кредиты – это почти всегда минус вашему бюджету, с их помощью нельзя сэкономить средства ни в период кризиса, ни в период стабильности

Но именно кредиты могут обеспечить вас необходимыми покупками для осуществления более качественной профессиональной деятельности, экономии времени и усилий. Главное — не делать необдуманных решений, и тогда никаких проблем с получением и выплатой кредита не будет.

Необходимость какой-либо вещицы – это не цель

Хотя сами утверждают, что у них есть цель. Например, человек берет кредит, чтобы купить себе хороший сотовый телефон. Он может доказывать и утверждать, что хороший сотовый телефон это и есть цель кредита, но я не поверю. Лично мне приходилось встречать таких людей.

Единственная цель кредита, которую можно рассмотреть, — это преумножение своего капитала, причем с помощью кредита можно выручить намного больше денег, чем ты взял. И конечно, для этого нужно тщательно продумать все детали своего преумножения. Например, кредит на открытие какого-либо бизнеса, или вложение кредитных средств куда-либо. Вот примерно такая должна быть цель кредита, а не сотовый телефон, или машина и квартира.

Продолжаем искать самый выгодный кредит, рассмотрим, насколько выгоден кредит на нужды.

Классификация россиян по признаку кредитной зависимости

Люди, которые не упускают возможности одолжить средства;
Люди, которые стараются избегать подобных решений;
Люди, прибегающие к услугам банка в случае крайней надобности.

Попробуем охарактеризовать каждую группу.

Транжиры

К первой категории людей относятся так называемые транжиры. Желая иметь «все и сразу», они постоянно испытывают потребность в деньгах. Приобретение телевизора, автомобиля или ремонт квартиры – все доступно с помощью кредита!

Эта категория людей проживает практически всю жизнь за кредитный капитал. Эти активные кредитополучатели оформляют ссуды абсолютно на любые потребности, но чаще даже прихоти.

Это может быть покупка мебели, техники, ремонт жилья, приобретение транспорта или объекта недвижимости и многое другое.

Постоянная закредитованность приводит к тому, что в конце концов размер платежей по всем обязательствам по кредитным долгам сравнивается с уровнем дохода, получаемого за месяц работы. В этот момент красивой жизни приходит конец, и открывается перспектива долгосрочной кредитной ямы. В практике известно много случаев, когда чрезмерная кредитная зависимость приводит к попаданию в кредитно-долговую яму, причем на долгое время, а, как известно, выбраться из нее и стать независимым от кредитора очень тяжело.

Скупердяи

Следующая категория – скупердяи. Долг для них – это символ неудачника, который нуждается в поддержке. С другой стороны, кредиты – это невыгодно и дорого. Зачем платить банку проценты, если эти средства можно накопить самостоятельно?

Эти люди никогда и ни при каких обстоятельствах не прибегают к сотрудничеству с кредитором. По их мнению, взять в долг – это постыдный поступок, ведь становиться обязанным в кредитном плане может только неудачник, который не может обеспечить себе без помощи других лиц достойную и независимую жизнь.

Однако это не единственная причина, из-за которой скупые граждане отказываются кредитоваться. Все понимают, что ссуды – это, прежде всего, дорого, но если многие граждане не придают особого значения тому, сколько переплатят, то эта категория людей никогда не согласится дарить кредитору средства в виде процентных взысканий. Такая часть населения живет по принципу: лучше подождать и накопить, но, главное, сэкономить.

Консерваторы

Консерваторы – это люди, которые живут по инерции и занимают деньги только при крайней необходимости. Большую часть жизни они занимаются накоплением средств, и прибегают к услугам банка или помощи знакомых только в редких случаях.

Люди-консерваторы – это такая часть населения, которая предпочитает жить обычной жизнью, то есть не в бедности, но и не в роскоши. Их принцип существования – жить по возможностям. Где-то они могут накопить, где-то взять взаймы. Лишь в случае острой нужды и нехватки финансов консерваторы прибегают к заемным средствам. Они могут как брать в долг в кредитном учреждении, так и просто обращаться за помощью к знакомому либо родственнику.

Выгода при оформлении кредита в кризис

С другой стороны, некоторые специалисты, наоборот, отмечают положительные стороны в получения кредита именно в период экономического кризиса. Однако эти плюсы, скорее, связаны с удобством оформления и возможной выгодой.

Брать кредит именно сейчас выгодно тем, кто остро нуждается в получении кредита и не уверен в том, что получит заем после внедрения Центральным банком новых ужесточенных требований к заемщикам. Однако в данной ситуации нужно трезво оценивать свои возможности. Ведь, как показывает статистика, в последнее время участилось количество просрочек по кредитным платежам, как со стороны физических, так и юридических лиц.
Тем, кому срочно необходимо получить кредит, специалисты советуют также поторопиться. Некоторые банки и кредитные организации уже повысили процентные ставки, некоторые внесли в кредитные договора пункт о возможном повышении ставки в дальнейшем на выдаваемый сейчас кредит. Поэтому время на раздумья о том, брать ли кредит, лучше не тратить. А в скором темпе искать банк, в котором выдают кредиты по старым процентным ставкам, и стараться выплатить его как можно скорее.

Кроме этого, есть смысл оформлять кредит людям, которые не испытывают никаких финансовых трудностей даже в период кризиса, и намерены совершить серьезные покупки, имея сбережения и полную уверенность в своей платежеспособности. Для этого нужно просто найти финансовую организацию с подходящими условиями кредитования.

Что проще взять?

Задавая вопрос, что проще оформить — кредит с обеспечением или без — потенциальному заемщику следует
оценить возможные риски, которые могут возникнуть в процессе купли-продажи жилья. Если брать ипотеку, то требуется
определенный срок на поиск объекта недвижимости, который будет подходить под условия финансовой организации,
подготовку документов и проверку юридической чистоты сделки.

В то же время получить одобрение на выдачу потребительского кредита проще и быстрее, так как в данном случае к
заемщику будут предъявляться более мягкие требования. Клиенту потребуется предоставить:

заявление, которое можно заполнить на сайте или в офисе банка;
оригинал и копию паспорта;
СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение на выбор;
военный билет для мужчин до 27 лет;
справку о подтверждении дохода.

Кроме перечисленного, менеджеры финансового учреждения могут попросить дополнительные документы, которые будут
подтверждать платежеспособность заявителя.

При оформлении ипотеки потребуется предоставить бумаги по объекту залога:

справку об отсутствии обременения;
выписку из ЕГРН и свидетельство о регистрации права собственности;
согласие второго супруга на проведение сделки, в случае если квартира покупается людьми в официально
зарегистрированном браке;
технический и кадастровый паспорт;
отчет по оценке недвижимости.

Список документов может изменяться в зависимости от того, какая невижимость приобретается — на первичном или
вторичном рынке.

Минусы кредитов:

Многим кажется, что кредит — это “легкие” деньги. “Ааа, ладно, сейчас возьму, потом как-нибудь отдам”… Это “потом” настанет очень быстро и кредит все равно придется отдавать. А если просрочить выплаты, то проценты и пени будут расти лавинообразно.
В кредит покупают много лишнего. Например:

Бытовую технику
Смартфон или шубу, чтобы пустить пыль в глаза
Поездку заграницу, потому что “живем один раз”

Бывает, что даже фен для волос берут в кредит.

Подумайте: вам так уж необходим новый телевизор, последний Айфон или путешествие в Тайланд? Может без этого можно обойтись? Или купить на собственные деньги?

Дело в том, что платежи по кредиту “Всего 3999 в месяц!” кажутся небольшими по сравнению с суммой покупки. Но если умножить их на количество месяцев по договору кредита, то получается, что вы переплачиваете в 1,5-2 раза!

Ставка меньше, чем жизнь

Средняя ставка по рублёвым ипотечным кредитам по итогам декабря прошлого года составила 7,36% годовых (минимальная ставка была в августе, когда она опускалась до 7.16% годовых).

Думаю, что номинальная ставка по ипотеке находится сейчас в своей нижней точке, и ниже этого уровня в этом году уже не будет. Тем более, что решение по продлению льготной ипотеки не принято (она действует до июля 2021 года). Ранее Центральный банк высказывался в пользу продления этой программы, но при условии ужесточения неценовых параметров, а именно требований к заемщику. И вот недавно выступил за сворачивание этой программы. По мнению Центрального Банка, льготную ипотеку в большинстве своём используют для покупки инвестиционного жилья. Это, в свою очередь задирает цены на жилую недвижимость и основная цель – сделать жилье доступным – не может быть достигнута.

Тем не менее, сказать, что кредиты для физлиц – это всегда плохо, ведь теоретически за счёт кредитов люди покупают то, что им «не по карману», было бы не совсем верно. Здесь, как всегда, все решают детали.